מה זה ביטוח פנסיה ?

מבט מהיר אל אחת השכבות החלשות בחברה חושף בפנינו את התמונה העגומה של אוכלוסיית הזקנים בארץ. כולנו שואפים יום אחד להגיע לגיל שבו נוכל לפרוש מכל מלאכה ולנוח בשקט ללא טרדות כלכליות. אך חשוב להבין שכדי שנוכל לחיות ברווחה, להיות עצמאיים ולא נסמכים על קצבאות זעומות של הממשלה אנו צריכים לתכנן את תקופת הפנסיה כבר עכשיו. ההבדל בין תכנון קפדני ומעודכן של הפנסיה לבין חוסר תכנון הוא מהותי ומתבטא בעשרות אלפי שקלים ואף הרבה יותר מכך. 

האפשרויות העומדות בפני החוסכים לביטוח פנסיוני מתחלקות ל-3 אופציות עיקריות: קופות גמל, ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה. גם אם הנכם חוסכים כבר באחד מהאפיקים הללו, רצוי לבדוק את מידת התאמתם לתנאים שאתם חיים בהם כיום. 


לדוגמא, אנשים בעלי הכנסה גבוהה במיוחד מעל רמת השכר הממוצעת במשק יעדיפו ביטוח מנהלים ואילו אנשים בעלי שכר בסביבת השכר הממוצע במשק יעדיפו חסכון בקרן פנסיה. ההבדלים נובעים מהמס המשולם על קצבת הפנסיה בעתיד, מהכנסות נזילות שיהיו לכם ומעוד פרמטרי רבים שיש לקחת בחשבון. התאמת מסלול החסכון היא אישית ונגזרת מהצרכים האישיים של כל אחד מאיתנו. 


חשוב לא לקחת כמובן מאליו את החסכון לפנסיה שבו אתם נמצאים ולהניח שזה לא משנה אם תשארו בחסכון הקיים או תעברו למסלול אחר. ההבדלים בתום תקופת החסכון יכולים להגיע לעשרות אחוזים.