לכמה זמן כדאי לי להשקיע את הכסף בבית ההשקעות?
| דרגו את המאמר |
|
זוהי החלטה חשובה מאוד שתשפיע על האפיק בו תשקיעו את כספכם. מי מאיתנו לא מתחבט בשאלה הזו - לאיזו תקופה להשקיע את הכסף? ישנן לא מעט אסטרטגיות השקעה וללא עזרה של אנשי מקצוע קשה מאוד להגיע להחלטה. השאלה החשובה ביותר שיש לענות עליה היא - למה מיועדת ההשקעה שלכם?
מהי מטרת ההשקעה שלכם?
חשוב מאוד לזכור כי אין דין השקעה לטווח קצר כדין השקעה לטווח ארוך. אפיקי ההשקעה הם שונים אם אתם משקיעים עבור הפנסיה או עבור מכונית או דירה שתקנו בעוד שנה.
אחרי שעניתם על השאלה כמה כסף אתם רוצים להשקיע, אתם צריכים גם לענות על השאלה הלא פחות חשובה - למה נועד הכסף? התשובה לשאלה הזו תקבע במידה רבה אם תשקיעו את כספיכם לטווח הארוך או לטווח הקצר.
אם אתם רוצים להשקיע את כספכם עבור הפנסיה שלכם או עבור הילדים (כלומר השקעה ליותר מעשר שנים), התיק שלכם יראה אחרת לגמרי מאשר אם אתם רוצים להשקיע את הכסף לבית שתקנו בעוד שנה או שנתיים. יש הבדל גדול בין השקעה לטווח הארוך והשקעה לטווח קצר.
איזה סיכון אתם מוכנים לקחת?
לאחר שהחלטתם כמה תשקיעו ומהי מטרת ההשקעה חשוב להחליט גם על רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. גם רמת הסיכון משפיעה על טווח ההשקעה.
ככל שטווח ההשקעה הוא גדול יותר - כך הסיכון יורד וככל שטווח ההשקעה קטן יותר הסיכון עולה, מכיוון שההשקעה שלכם תהיה תלויה בתנודות רגעיות של שוק ההון.
כמובן שאם ההשקעה היא לטווח קצר כדאי להשקיע באפיקים פחות מסוכנים מכיוון שאנחנו לא רוצים לאבד כסף שאנחנו חוסכים לדירה שנרצה לקנות בעוד שנה או שנתיים.
מנהל השקעות אחראי יקשיב לכל ההעדפות שלכם וימליץ לכם כיצד להשקיע בחוכמה ולאיזה טווח. חשוב כמובן לזכור כי השקעה רק במניות למשל היא מסוכנת יותר מאשר השקעה באגרות חוב או במקמי"ם. לכן יש לשקלל את כל הנתונים ביחד - סכום ההשקעה, רמת הסיכון, מטרת ההשקעה, ומכל אלה ניתן לגזור את טווח ההשקעה.
ואל תשכחו כי כמו בכל תחום, גם בתחום ההשקעות (ואולי אפילו בעיקר בתחום זה) - ידע הוא כוח וככל שיהיה לכם יותר מידע רלוונטי, כך תוכלו למקסם את הרווחים שלכם.
לכן חשוב מאוד שמנהל התיקים שלכם יהיה אדם איכותי ומקצועי, שייתן לכם את כל המידע הרלוונטי עבורכם, על מנת שתוכלו להחליט אם להשקיע את כספכם לטווח הקצר או לטווח הארוך.
|
|