מהם המדדים להשוואת קרנות השתלמות?

דרגו את המאמר

מהם המדדים להשוואת קרנות השתלמות?

היום כבר ברור לכל, כי חיסכון באמצעות קרנות השתלמות הוא אחד מהאפיקים המשתלמים ביותר. חיסכון באמצעות קרן השתלמות מקנה הטבות מס חשובות, וניתן לחסוך סכומים גדולים מאוד, אשר פדיונם כעבר 6 שנים לפחות יהיה ברובו פטור ממס (בניגוד לאפיקי השקעה אחרים).

רבים מקבלים קרנות השתלמות מהעבודה שלהם כחלק מהתנאים, אך גם כאשר אתם בוחרים לחסוך באמצעות קרן השתלמות, כדאי שתדעו כיצד יש לקבוע את הביצועים שלה. בכתבה זו ניתן מספר טיפים חשובים בנושא.

התשואה מול הסיכון

שני הקריטריונים החשובים ביותר בבחירת קרן השתלמות הם התשואה שתקבלו מול הסיכון שתיקחו. כאשר אתם משווים בין קרנות השתלמות שונות, אלה שני הקריטריונים העיקריים שיש לקחת בחשבון. בדרך כלל היחס בין שני הנתונים הללו הוא הפוך - ככל שהסיכון שלכם יהיה גבוה יותר כך תוכלו להרוויח יותר ולהפך.

ישנו מדד שנקרא "מדד שארפ", באמצעותו ניתן לשקלל את התשואה והסיכון. ככל שהמדד גבוה יותר, ביצועי הקרן הם טובים יותר, אך בדרך כלל גם מסוכנים יותר (כלומר משקיעים יותר במרכיב המנייתי שהוא תנודתי ומסוכן יותר). זכרו כי הכסף שאתם משקיעים בקרן ההשתלמות מושקע בכל מיני אפיקים כמו מנויות, אגחי"ם ועוד.

כל אחד צריך להחליט, על פי אופיו, מהי רמת הסיכון שהוא רוצה לקחת. אם אתם שונאי סיכון, תרצו לקחת כמה שפחות סיכונים (אך אז גם ככל הנראה תרוויחו פחות), ולהיפך - אם אתם אוהבי סיכון, תרצו להגדיל את הסיכון של הקרן אך גם את הסיכויים להרוויח יותר. מומלץ לבדוק את התשואה של כל קרן שאתם בודקים כמה שנים אחורה (לפחות 3), על מנת שתוכלו ללמוד כמה שיותר על ביצועיה וכמובן גם את רמת הסיכון שלה, ורק אז להחליט.

מדדים נוספים בבחירת קרן השתלמות

חשוב לבחור בקפידה גם את החברה באמצעותה אתם חוסכים ולוודא שהחוסן הפינאנסי שלה הוא איתן. ככל שלחברה שלכם יש יותר מוניטין, שנוות וותק וניסיון, כך תרגישו בטוחים יותר. חברות צעירות הן בחלק מהמקרים גם מסוכנות יותר. הן יכולות להבטיח לכם תשואות גבוהות, אך במקרים רבים זה בגלל שהן משקיעות באפיקים מסוכנים יותר. שימו לב לנקודה זו! מומלץ גם לקבל המצלות על איש המקצוע שינהל את הקרן לכם.

גם לדמי הניהול יש השפעה כמובן. אתם רוצים לשלם דמי ניהול כמה שיותר נמוכים. כל קרן השתלמות רשאית לגבות דמי ניהול של עד 2% אך בשל התחרות הרבה בתחום זה, ניתן להתמקח ולהוריד את דמי הניהול בצורה משמעותית. מומלץ מאוד להתמקח על דמי הניהול ולנסות להוריד את שיעור דמי הניהול למינימום האפשרי.

מדד חשוב נוסף הוא השירות שאתם מקבלים. כמו בכל תחום, לשירות איכותי יש חשיבות רבה. לאורך הדרך תרצו לעקוב אחרי הקרן שלכם, לשאול שאלות ולהתעדכן. כדאי להשקיע ולחסוך רק באמצעות חברות הידועות בשירות האיכותי שלהן, הן מבחינת אנשי המקצוע שילוו אתכם והן מבחינת המענה שתקבלו לשאלות שלכם. בדקו שאתר האינטרנט של החברה הוא מקצועי ואיכותי וכי המענה הטלפוני שלהם זמין ומהיר.

המידע בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ משפטי, כלכלי או כל ייעוץ מסוג אחר. למען הסר ספק - כל המסתמך על המידע בכתבה זו בכל דרך שהיא עושה זאת על אחריותו בלבד.