כיצד בוחרים קרן השתלמות ומי צריך את זה?

דרגו את המאמר

כיצד בוחרים קרן השתלמות ומי צריך את זה?

אחת מהדרכים הפופולאריות ביותר לחיסכון לטווח הבינוני בישראל, היא קרן ההשתלמות. ישנן דרכים רבות לחסוך כספים לשנים מאוחרות יותר. על רובן תוכלו לקרוא באתר זה. ניתן לחסוך באמצעות קרנות פנסיה או ביטוח מנהלים לקראת הפנסיה, ניתן לחסוך באמצעות קופות גמל ויש כמובן גם את קרנות ההשתלמות.

קרן השתלמות היא למעשה קופת חיסכון, אשר ניתן לחסוך בה מדי חודש כספים ולהוציא את הכספים לאחר שש שנים. היתרון הגדול הוא שהחיסכון הזה מעניק הטבות מס מסוימות וכאשר מוציאים את הכסף לאחר שש שנים, רוב הסכום הוא פטור ממס. זהו יתרון גדול מאוד ולכן מומלץ מאוד לחסוך באמצעות קרן השתלמות, בעיקר לטווח הבינוני (6 שנים לפחות).

ניתן לחסוך לקרן השתלמות באופן עצמאי וגם כשכיר - חלק מתנאי העבודה. כל מי שרוצה לשים קצת כסף בצד כל חודש, וכעבור 6 שנים לקבל חיסכון גדול ומשמעותי, חיסכון באמצעות קרן ההשתלמות היא האופציה האידיאלית עבורו.

כיצד בוחרים קרן השתלמות?

ישנן קרנות השתלמות רבות ומגוונות ומומלץ לבחור אותן על פי מספר מדדים חשובים כמו התשואה שלהן, הסיכון שלהן, דמי הניהול, רמת השירות ועוד. לכל קרן רמת ביצועים שונה, סיכון שונה ותשואות שונות, ומומלץ מאוד לערוך סקר שוק מקיף לפני שבוחרים בקרן השתלמות מסוימת. ראוי לבחון כל קריטריון לעומק, ולהחליט מהו התמהיל המתאים לכם ביותר.

האם אתם רוצים קרן מסוכנת יותר או פחות? באמצעות איזו חברה אתם רוצים לרכוש את הקרן? התשובות לשאלות הללו יסייעו לכם לבחור את הקרן המתאימה לכם ביותר. חשוב לזכור כי כל מי שחוסך באמצעות קרן השתלמת מרוויח למעשה פעמיים - בפעם הראשונה בזכות החיסכון שהוא צבר במשך 6 שנים לפחות ובפעם השנייה בזכות הטבות המס שהוא מקבל.

המדינה רוצה לעודד את האזרחים לחסוך ולכן היא מעניקה הטבות מס משמעותיות מאוד לכל מי שחוסך באמצעות קרן השתלמות. בניגוד לאפיקי חיסכון אחרים, בהם המדינה גובה מס מסוים כאשר פותחים את החיסכון, במקרה של חיסכון בקרן השתלמות, לא זו בלבד שלא משלמים מס על החיסכון אלא אף מקבלים הטבות מס נוספות. אין ספק כי מומלץ מאוד לחסוך באמצעות קרן השתלמות בשל היתרונות הללו.

ההמלצה שלנו - בקשו מהמעסיק שלכם קרן השתלמות!

המעסיק שלכם לא חייב להפריש לכם כספים לטובת קרן השתלמות אך רצוי מאוד לבקש זאת כחלק מתנאי העבודה. במגזר הציבורי למשל, מקובל מאוד להעניק לעובדים קרנות השתלמות כחלק מתנאי ההעסקה וגם בחברות פרטיות רבות עובדים רבים מקבלים הטבה זו.

בחברות פרטיות רבות מקובל מאוד להעניק קרן השתלמות לעובד לאחר שצבר וותק של שנה לפחות. ההמלצה היא, בנוסף לחיסכון לפנסיה (באמצעות קרן פנסיה או ביטוח מנהלים), לבקש מהמעסיק שלכם גם קרן השתלמות אשר תאפשר לכם לחסוך סכומים משמעותיים מאוד, שרובם פטורים ממס. מקובל לחסוך בקרן השתלמות 10% מהשכר (המעסיק - 7.5% והעובד - 2.5%), אך ניתן גם לחסוך בשיעורים אחרים. גם עבור עצמאיים חיסכון באפיק זה הוא משתלם במיוחד.

המידע בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ משפטי, כלכלי או כל ייעוץ מסוג אחר. למען הסר ספק - כל המסתמך על המידע בכתבה זו בכל דרך שהיא עושה זאת על אחריותו בלבד.