www.ovdim.org.il

מיחזור משכנתא

דרגו את המאמר
  התקבלו 1 דירוגים בציון ממוצע: 5.0 מתוך 5

אם לקחתם משכנתא בתנאי שוק מסוימים ובשלב כלשהו התנאים הללו משתנים, לעיתים קרובות המשכנתא בתנאים החדשים היא משתלמת יותר מאשר המשכנתא בתנאים הישנים.

במקרים כאלה כדאי לפרוע את המשכנתא שלכם (שנלקחה כזכור בתנאים גרועים יותר מאשר ניתן לקבל היום) ולרכוש משכנתא חדשה בתנאים משופרים. התהליך הזה נקרא מחזור משכנתא והוא יכול לחסוך לכם כסף רב.

לאורך כל תקופת ההחזר של המשכנתא שלכם, מומלץ לעקוב אחר שינויים בשוק כמו - שערי ריבית, אינפלציה, שערי מטבע חוץ ועוד. לכל אלה יכולה להיות השפעה על המשכנתא שלכם ועל כדאיות המחזור שלה.

מתי כדאי למחזר את המשכנתא?

כאשר משתנים תנאים מסוימים בשוק או במצב הכלכלי שלכם, כדאי לשקול למחזר את המשכנתא שלכם. למשל - 


 

  • כאשר הריבית יורדת באופן משמעותי והופכת להיות נמוכה יותר מאשר הריבית שאתם משלמים.

 

  • כאשר הגיע לידכם סכום כסף גדול (זכירה בלוטו, ירושה וכו’) ואתם מסוגלים לפרוע את המשכנתא באופן מיידי.

 

  • כאשר מסיבה כלשהי אתם רוצים לשנות את המסלול של המשכנתא או את התנאים שלה (למשל לפרוס לתקופה ארוכה יותר).

 

  • כאשר יש שינויים בכלכלה בישראל המצדיקים שינוי בתנאי המשכנתא (אינפלציה, שינויים גדולים בשער הדולר ועוד).

 

חשוב לזכור כי לא על כל ירידה של עשירית האחוז בריבית כדאי למחזר את המשכנתא, ויש לשקול זאת בכובד ראש. כאשר פורעים מוקדם את המשכנתא, יש לעיתים קנסות שצריך לשלם וגם לא מעט עמלות. זה תלוי כמובן במסלול שלכם.

אם לקחתם משכנתא המבוססת על ריבית פריים, לא תהיה לכם כמעט כל בעיה לפרוע אותה מוקדם (זהו אחד מהיתרונות הגדולים של משכנתא עם ריבית פריים), אך אם יש לכם משכנתא עם ריבית הצמודה למדד, תאלצו לשלם קנסות ועמלות, ואז צריך לחשב אם כל המחזור הוא כדאי.

עמלות פירעון מוקדם במחזור משכנתא

אם לקחתם משכנתא בריבית צמודת מדד או ריבית קבועה, ותרצו לבצע מחזור, רוב הבנקים יקנסו אתכם על כך (הקנסות נקבעים בדרך כלל מראש - בעת לקיחת המשכנתא).

בנוסף, יגבו ממכם גם לא מעט עמלות כמו עמלת היוון (המגלמת את הפער בין הריבית של המשכנתא שלכם לבין הריבית בבנקים ביום הפירעון), עמלת אי הודעה מוקדמת (אם החלטתם למחזר את המשכנתא בלי להודיע על כך מראש), עמלת פיצוי מדד, עמלות אדמיניסטרטיביות ועמלות נוספות.

כל בנק גובה עמלות אחרות וניתן בדרך כלל להתמקח על כך. לעיתים הבנק נותן הנחות מסוימות על העמלות של הפירעון המוקדם וככל שתהיו עמוק יותר בתוך תקופת ההחזר, כך סיכוייכם לקבל את ההנחות הללו יגדל.

בכל מקרה של מחשבות על מחזור המשכנתא, מומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע המבינים בתחום זה אשר יוכלו לייעץ לכם על כדאיות המחזור.

המידע בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ משפטי, כלכלי או כל ייעוץ מסוג אחר. למען הסר ספק - כל המסתמך על המידע בכתבה זו בכל דרך שהיא עושה זאת על אחריותו בלבד.

לשאלות, תגובות או הערות בנושאי דיני עבודה וזכויות לחץ/י כאן

 

מומחי משכנאות לשירותך ללא התחייבות!
שם + משפחה
נייד
דוא"ל
מעוניין ב:
שלח


חיפשת עורך דין? לשאלות בנושא לחץ/י: עורך דין דיני עבודה

 

מס הכנסה מחזיר כספים, מה איתך? לחץ/י החזרי מס

חשבת על תואר ראשון? לימודי תעודה? לחץ/י לימודים


המידע המוצג באתר זה אינו מהווה יעוץ משפטי או כל יעוץ אחר. נכונות המידע עלולה להשתנות מעת לעת. כל המסתמך על המידע באתר עושה זאת על אחריותו בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתנאי השימוש.